陆银变相高息放房贷防控风险 房价泡沫难以为继


种种迹象表明,大陆楼市进入一个新的调整期银行缩紧了成本高利润低的个人房贷,但逐利的本性使银行又变相进行高息放贷资金面整体紧张不良贷款猛增,涉房贷款风险成银行防控重点,虚高房价泡沫将难以为继 信贷紧缩深圳再现“零首付” 日前,大陆房地产专业谘询的服务机构世联行发布报告显示,2014年第一季度购房者信心比去年第四季度下降,这表明购房者对未来房地产市场的乐观程度有所下降购房者信心指数在2013年三季度达到顶峰,此后,由于银行收紧信贷,购房者信心指数在去年四季度大幅下降 大陆楼市一波接一波的降价潮正不断蔓延,作为一线城市的北京和深圳也不能避免3月中旬,深圳房产中介在店铺门口打出了购房零首付的广告牌吸引客户眼球,声称深圳任何小区任何房子都可以做零首付 在信贷紧缩下深圳再现零首付,但这与2007年以前出现的零首付不同,并非银行直接接受零首付按揭贷款,而是在中介与银行配合操作、通过前期垫资首付后,再以较高的利息从银行套现出来这种操作手法背后,实质是银行不愿意接受高成本低利润的房贷,而在变相做利息更高的其它贷款 客户只需支付中介的服务费,则可做到零首付购房中介需收取4%的服务费,以及短期垫资的利息再从银行做抵押,以消费贷形式套钱出来目前按揭房贷首套房大多是上浮10%,基准利率是6.55%,上浮后为7.2%对银行而言个人房贷利润太低,而消费贷月息至少是1分以上 近期,大陆各银行对于首套房贷利率都偏紧,只有极少数银行依然维持基准,如工行、农行,而中行较为苛刻,需要100万以上才维持基准,否则依然上浮5%,其他上浮5%的银行包括光大、交通、招商等,建行、浦发、深农商、兴业、中信等已上浮到10%,还有少数银行上调到20%,如广发而民生银行从去年年底就开始停止房贷,至今未恢复 业内人士表示,目前银行拉存款难度大,且成本很高,银行更愿意做企业贷,无需抵押物,利率通常上浮30%-40%现在银行采取的策略是,对贷款的公司审批排队,从高到低,谁愿意承受贷款利息越高的,就先放谁的贷款 不良贷款猛增涉房贷款成银行防控重点 住房贷款不仅成本高利润低,且期限太长,通常是二三十年,这也会影响银行的存贷比去年大陆银行业出现两次比较明显的“钱荒”,由此带来的资金面整体紧张局面在2014年丝毫没有改变资金面偏紧的状态很可能贯穿2014全年,几乎成为业界的共识,一时间使得市场风声鹤唳 受当前经济形势影响,长三角地区民营企业、中小企业的经营风险已迅速传导到银行业面对银行业资产质量整体承压的形势,各大银行纷纷加大了不良资产处置的力度,但仍未使不良率上升的形势止步 据上市银行近期公布的2013年年报显示,截至去年末,建行在长三角的不良贷款余额为408.44亿元,不良贷款占全行比重为48%在所有银行中,建行的长三角地区资产质量在全行中压力最重,其在长三角的贷款只占全行五分之一,但不良贷款余额却占了全行近一半 目前,银行出于风险考虑,对房地产相关贷款审批越来越严格据中共国家统计局日前发布数据显示,前两月,房地产开发企业到位资金21,264亿元,同比增速较去年回落14.5个百分点有商业银行更宣布暂时停止办理房地产夹层融资业务,并暂停房地产供应链金融业务 在3月出现的浙江兴润置业资金链断裂事件,更说明中小型开发商的信贷环境正迅速恶化对此,银行方面也已出台对策江苏银监局局长于学军表示,去年的监管重点是加快产能过剩行业新增不良贷款的处置,而今年重点是防控房地产信贷风险 越来越多的迹象表明,楼市正在步入新一轮调整期由于销售量下降,小型房企以往所仰仗的高负债运转模式将难以为继,资金回笼周期变长很可能会成为压倒高负债房企的“最后一根稻草”近年来房地产的持续增长已经到了一种强弩之末的状态,大陆各城市已经明显出现分化,少数几个城市可能会维持较高的房价,
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